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信用卡刷爆了會怎樣?有什么影響?會影響征信嗎?

發表時間: 2021-08-12 11:13:10

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很多朋友都曾經因為刷爆信用卡收到過銀行的即將超額短信提醒。

一般情況下,持卡人在信用卡透支額度刷卡消費已經超過90%的時候,銀行就會發來短信提醒,告知你的額度已經超過90%,建議盡快還進一部分款項后再刷卡,以免影響信用卡的正常使用。

很多人收到這樣的短信都當做是垃圾短信來處理,而忽略了這其中的隱藏含義,但實際此類短信很重要!

那么,信用卡刷不了有什么風險呢?

如果信用卡消費經常超過總額度的90%以上,會被銀行懷疑有非正常消費操作,有違規用卡嫌疑,這樣銀行就有可能讓持卡人提供消費流水憑證。

如果持卡人提供不出憑證的話,就有可能被銀行認定為“高風險”用戶,而銀行為了規避風險,你的信用卡可能就要被降額或者被封卡了。

但是,不管你刷多少,就算刷爆了信用卡,只要能正常還款,是不會影響征信的。

建議:信用卡消費不要超過總額度的80%,預留20%將更有利。假如持卡人信用卡額度50000元,那么每個月刷卡盡量不要超過:50000元*80%=40000元,也就是說,每個月信用卡至少要預留10000元以上才不至于被風控。

涉及的銀行流水問題

很多時候持卡人被列為風險用戶有嫌疑的話可能會讓你出具你的流水記錄,那么銀行在審查銀行流水的時候是通過哪些方面進行判斷呢?

(1)流水真偽

第一,紙張!很多銀行的流水都用專門的紙張進行打??;

第二 ,姓名和賬號等重要信息是否完整和準確,可以通過電話銀行驗證真偽性;

第三,銀行公章是否清晰和正常,可以通過向銀行撥打電話詢問客戶是否在那里打過流水。這類情況比較少見,一般由中介推薦的客戶比較容易出現此類情況,需要特別關注。

(2)交易頻率

查看流水中一定周期內客戶的交易次數是否與生意資金往來的基本規律相符,比如一個開超市老板的流水每日的現金存取有10多次,這個與其生意的資金往來規律不太符合,需要向客戶詢問其原因,分析其解釋的合理性。

(3)交易金額

查看流水中的交易金額是否有異常,包括兩個方面:

其一,是否有明顯異常與日常結算或者生意規模的大額資金往來,比如流水中日常交易金額都在10萬以內,有一筆100萬的交易,就需要關注;

其二,是否有時間規律的相同金額的交易金額。如有上述情況,需要和客戶詢問具體的交易對象和原因。

(4)交易對象

查看流水中每筆交易對象,主要包括與日常經營相關和無關的交易對象。和經營相關的交易對象有上下游客戶,這些都屬于正常的,從而驗證了客戶前期口述經營信息的真偽;

和日常經營無關的交易對象有小貸公司、投資公司、信托公司和金融公司等,此時需要和客戶詢問具體的交易原因。


信用卡刷爆了會怎樣?有什么影響?會影響征信嗎?
很多朋友都曾經因為刷爆信用卡收到過銀行的即將超額短信提醒,那么,信用卡超額透支有什么風險呢?如果信用卡消費經常超過總額度的90%以上,會被銀行懷疑有非正常消費操作,有違規用卡嫌疑,這樣銀行就有可能讓持卡人提供消費流水憑證……
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